Banki coraz lepiej rozumieją, że czas klienta jest dziś najcenniejszą walutą. W świecie, gdzie decyzje podejmowane są błyskawicznie, a konkurencja o uwagę odbiorcy nieustannie rośnie, personalizacja oferty przestaje być przewagą konkurencyjną – staje się koniecznością.
Jeszcze kilka lat temu kampanie produktowe banków miały charakter masowy. Klienci otrzymywali identyczne komunikaty niezależnie od ich profilu, historii czy aktualnych potrzeb. Dziś taki model nie ma już racji bytu.
Pre‑approved: ewolucja podejścia do klienta
Dynamiczne zmiany na rynku i rozwój technologii umożliwiły bankom przejście od ofert masowych do wstępnie zatwierdzonych (pre‑approved) i rekomendowanych (pre‑selected), które są precyzyjnie dopasowane do oczekiwań i sytuacji odbiorcy.
To podejście opiera się na analizie danych – zarówno historycznych, jak i w czasie rzeczywistym – aby zidentyfikować klientów, którzy z dużym prawdopodobieństwem skorzystają z oferty. Dzięki temu bank może nie tylko zwiększyć skuteczność sprzedaży, ale również poprawić doświadczenie klienta, eliminując z jego pola widzenia produkty, które są dla niego nieistotne.
Wyzwania w personalizacji ofert
Mimo ogromnego potencjału pre‑approved offers, banki wciąż zmagają się z barierami technologicznymi i organizacyjnymi. Wdrożenie tego podejścia wymaga:
Bez odpowiednich narzędzi personalizacja pozostaje na poziomie deklaratywnym, a nie operacyjnym.
Jakie rozwiązania stosują liderzy rynku?
Instytucje, które skutecznie wdrożyły model pre‑approved, korzystają z platform sprzedażowych umożliwiających szybkie przygotowywanie i dystrybucję ofert w różnych kanałach – od aplikacji mobilnej, przez bankowość internetową, po oddziały. Klient może otrzymać dedykowaną propozycję kredytu lub podwyższenia limitu na karcie, którą zaakceptuje jednym kliknięciem.
Dzięki automatyzacji procesów, obsługa takiej transakcji nie wymaga zaangażowania doradcy ani dodatkowych procedur, a cały proces – od momentu akceptacji przez klienta do finalizacji umowy – odbywa się niemal natychmiast.
Spójny proces pre‑approved w praktyce
Jednym z rozwiązań, które wspierają banki w realizacji tego podejścia, jest platforma SellFee. System umożliwia tworzenie i udostępnianie spersonalizowanych kampanii pre‑approved w różnych kanałach, dzięki czemu klient może skorzystać z dedykowanej oferty w kilku prostych krokach – bez konieczności wizyty w oddziale.
SellFee nie tylko ułatwia przygotowanie ofert, ale również porządkuje i automatyzuje kolejne etapy procesu – od badania zdolności kredytowej i kompletowania dokumentów po cyfrowe podpisanie umowy i jej archiwizację. Dzięki wbudowanym mechanizmom weryfikacji i checklistom system wspiera zgodność z procedurami i minimalizuje ryzyko błędów, które mogą spowolnić obsługę klienta. Banki zyskują dzięki temu większą kontrolę nad procesami, a doradcy mogą skoncentrować się na bardziej złożonych potrzebach klientów.
Dzięki takiemu podejściu banki mogą znacząco skrócić czas finalizacji transakcji, poprawić wygodę klientów i odciążyć doradców z powtarzalnych czynności, pozwalając im skoncentrować się na bardziej złożonych potrzebach klientów.
Kierunek: personalizacja w czasie rzeczywistym
Personalizacja stała się podstawowym oczekiwaniem klientów banków, ale prawdziwą przewagę dają rozwiązania, które pozwalają działać w czasie rzeczywistym. Banki, które potrafią zaoferować klientowi produkt dokładnie wtedy, gdy go potrzebuje, nie tylko zwiększają sprzedaż, ale również budują lojalność i zaufanie.
Era pre‑approved offers to kolejny krok w stronę bardziej inteligentnej, elastycznej bankowości. Instytucje, które już teraz inwestują w technologie umożliwiające dynamiczną obsługę procesów, wyznaczają standard, który wkrótce stanie się normą.
Autor: Tomasz Król, Business Development Manager, in4mates
.
❓Masz pytania lub potrzebujesz wsparcia technologicznego?
📩 Umów się na spotkanie z naszymi ekspertami.
.