Sprzedaż w banku: mniej systemów, więcej możliwości

Banki każdego dnia wprowadzają nowe rozwiązania, by klienci mogli działać szybciej, wygodniej i bez przeszkód. Ale co z systemami, z których korzystają same instytucje? Za rozbudowanymi procesami sprzedaży często stoi skomplikowany krajobraz technologiczny – dziesiątki aplikacji, które wspierają różne grupy klientów i kanały sprzedaży. Każdy z tych systemów ma swoją rolę, ale ich liczba i różnorodność utrudniają integrację danych, zarządzanie zmianami i rozwój oferty. Coraz częściej pojawia się pytanie: czy można uprościć to środowisko, nie rezygnując z elastyczności?

Dlaczego banki szukają spójności?

Tradycyjnie banki rozwijały osobne systemy i procesy dla różnych segmentów klientów – detalicznego, biznesowego czy korporacyjnego. Choć pozwalało to na precyzyjne dopasowanie narzędzi do potrzeb użytkowników, z czasem ujawniły się wyzwania:

• rosnące koszty utrzymania i rozwoju infrastruktury,
• problemy z wymianą danych między systemami,
• różne standardy obsługi i doświadczenia klienta (customer experience),
• utrudnione raportowanie i zapewnienie zgodności procesów z regulacjami.

Dziś bardziej opłacalne staje się budowanie jednej, zintegrowanej platformy, która dzięki modułowej architekturze odpowiada na potrzeby każdego segmentu.

Jeden system dla różnych potrzeb – czy to możliwe?

Klienci indywidualni oczekują prostoty, szybkości i samoobsługi – chcą złożyć wniosek kredytowy w aplikacji, zaakceptować ofertę online i podpisać dokumenty bez wychodzenia z domu.

Klienci biznesowi i korporacyjni mają inne priorytety: potrzebują bardziej rozbudowanych procesów, możliwości negocjacji warunków i wsparcia doradców w prowadzeniu skomplikowanych transakcji.

Nowoczesne systemy sprzedażowe pozwalają łączyć te dwa światy w jednym środowisku, dzięki możliwości pełnej konfiguracji procesów, produktów i interfejsów użytkownika – tak, by każda grupa klientów czuła, że system został stworzony z myślą o niej.

Korzyści dla banku z jednego systemu

• Niższe koszty utrzymania i rozwoju – bank inwestuje w jeden system, który rozbudowuje o nowe moduły zamiast tworzyć osobne rozwiązania.
• Spójne procesy i raportowanie – niezależnie od segmentu klienta bank pracuje w jednym środowisku operacyjnym.
• Elastyczność w rozwoju – łatwe skalowanie i dostosowanie do zmieniających się potrzeb.
• Szybsze wdrożenia nowych produktów – sprawdzona platforma umożliwia błyskawiczne dostosowanie oferty dla kolejnych segmentów klientów.

Spójna architektura to inwestycja w przyszłość

System sprzedażowy, który ma wspierać różne grupy klientów, powinien nie tylko odpowiadać na potrzeby biznesowe, ale też dobrze wpisywać się w istniejące środowisko IT banku. Dlatego tak ważna jest możliwość łatwej integracji z innymi narzędziami i systemami wykorzystywanymi w codziennej pracy – od CRM‑ów i silników scoringowych, po narzędzia do analizy danych czy podpisy elektroniczne.

Z punktu widzenia zespołów IT, otwarta architektura i gotowość do integracji to dziś kluczowe wymagania wobec nowych rozwiązań. Pozwalają one na zachowanie spójności, upraszczają utrzymanie infrastruktury i umożliwiają stopniową rozbudowę bez konieczności rewolucji systemowej.

Elastyczność, która daje przewagę

Kluczowym wyróżnikiem takich rozwiązań jest możliwość konfigurowania procesów dla różnych grup użytkowników. To pozwala bankowi w ramach jednego systemu zaoferować klientowi indywidualnemu samoobsługowy wniosek kredytowy, a firmie – zaawansowane narzędzie do obsługi limitów kredytowych czy faktoringu.

SellFee jest przykładem platformy, która dzięki swojej architekturze pozwala bankom rozwijać sprzedaż zarówno w segmencie detalicznym, jak i korporacyjnym. System porządkuje procesy, integruje kanały kontaktu i automatyzuje obsługę – od prezentacji oferty po podpisanie umowy i archiwizację dokumentów. Co najważniejsze, daje bankom swobodę w dostosowywaniu procesów i interfejsów do potrzeb każdej grupy klientów, bez konieczności budowania osobnych rozwiązań dla każdego segmentu.

Posiada gotowe mechanizmy sprzedaży produktów online, w tym procesy pre-approved. Zapewnia też możliwość jednoczesnej obsługi wielu produktów – dla jednego lub kilku klientów, w ramach jednej ścieżki. Dzięki temu bank może elastycznie projektować rozwiązania dopasowane zarówno do prostych, jak i bardziej złożonych scenariuszy sprzedażowych. Zapewnia też funkcjonalność „check listy”, która weryfikuje kompletność wymaganych dokumentów na każdym etapie obsługi klienta.

Nowy standard w bankowości

Przyszłość należy do rozwiązań, które pozwalają bankom działać szybciej, spójniej i efektywniej. Jeden system, który wspiera wszystkie segmenty klientów, to nie tylko przewaga technologiczna – to także prostsza droga do realizacji strategii sprzedażowej i budowania trwałych relacji z klientami.

autor: Tomasz Król, Business Development Manager, in4mates