Od wniosku do umowy w kilka minut: automatyzacja procesu leasingowego z in4mates i SellFee
Rynkowe tempo wymaga od firm leasingowych nieustannych zmian. Współczesny klient nie chce czekać przez kilka dni na decyzję kredytową ani przechodzić przez zawiłe, manualne procedury. Wygrywają te instytucje, które potrafią połączyć bezpieczeństwo oceny ryzyka z błyskawiczną obsługą. Odpowiedzią na te wyzwania jest SellFee – nowoczesny system wsparcia procesów leasingowych od in4mates, który daje możliwość obsłużenia klienta we wszystkich kanałach sprzedaży.
Największe wyzwanie współczesnego leasingu: „Wyścig o klienta wygrywa najszybszy”
Tradycyjne procesy leasingowe często cierpią na te same błędy:
- Manualna weryfikacja danych: ręczne przepisywanie informacji z dokumentów rejestrowych i finansowych generuje ryzyko błędów i wydłuża czas pracy.
- Silosowa komunikacja: odseparowane systemy scoringowe, CRM i systemy centralne utrudniają płynny przepływ informacji.
- Długi czas decyzji (Time-to-Yes): zanim klient otrzyma ostateczną decyzję, zdąży zapoznać się z ofertą konkurencji.
Aby utrzymać przewagę konkurencyjną, branża leasingowa potrzebuje rozwiązań, które automatyzują powtarzalne czynności i pozwalają zespołom skupić się na budowaniu relacji, a nie na biurokracji.
Dla kogo tworzymy SellFee? Dwa kluczowe modele sprzedaży
System SellFee od in4mates został zaprojektowany tak, aby precyzyjnie odpowiadać na potrzeby doradców obsługujących proces standardowy – najczęściej w dwóch głównych punktach styku z klientem:
- Firmy leasingowe – to miejsca, do których trafia klient z jasno sprecyzowaną potrzebą. Ma już wybrany przedmiot (np. pojazd, maszynę, sprzęt IT) i szuka oferty finansowania. SellFee pozwala doradcy na błyskawiczne przedstawienie oferty, wprowadzenie wniosku i procesowanie transakcji w jednym miejscu.
- Punkty sprzedaży w salonie dostawcy – np. salony samochodowe, dostawcy maszyn i urządzeń. Miejsce, w którym decyzja zakupowa zapada tu i teraz. Dedykowany pracownik salonu, sprzedawca, używa SellFee, aby obsłużyć finansowanie „od ręki” – pozwalając klientowi wyjechać np. nowym autem od dealera czy zamknąć transakcję na zakup sprzętu w salonie u dostawcy.
Proces leasingowy od strony biznesowej z SellFee
Standardowy proces leasingowy różni się od tradycyjnej transakcji kredytowej w banku m.in. kluczowym detalem: większość wnioskodawców to nowi klienci, bez wcześniejszej historii w danej instytucji. Nie ma tu czasu na wielodniowy onboarding, ale jednocześnie trzeba być zgodnym z regulacjami. Doradca musi błyskawicznie sprawdzić tożsamość, ocenić zdolność kredytową i dopasować elastyczną ofertę wraz z harmonogramem spłat – często przy jednym biurku z klientem.
System SellFee od in4mates wspiera ten proces na każdym etapie, zachowując przy tym pełną elastyczność i kontrolę nad rentownością transakcji.
Przykładowy przebieg procesu:
1. Szybki onboarding i weryfikacja tożsamości (KYC): wprowadzenie wniosku, sprawna integracja z mObywatelem.
Proces leasingowy rozpoczyna się od wprowadzenia kluczowych parametrów, jak wartość aktywa, czas trwania finansowania, udział własny, kwota wykupu. Na tej podstawie można ustalić, jaka będzie rata miesięczna, a więc wstępna deklaracja, czy klient może taki leasing otrzymać. Konieczna jest przy tym weryfikacja tożsamości.
Nowy klient rzadko posiada aktywną relację z leasingodawcą. SellFee eliminuje ręczne spisywanie danych z dowodu – weryfikacja tożsamości odbywa się sprawnie dzięki integracji m.in. z mObywatelem oraz zewnętrznymi dostawcami usług tożsamości.
2. Ocena zdolności finansowej klienta: zdalne zgody i pobranie danych z baz zewnętrznych.
Same chęci nie wystarczą: konieczna jest ocena zdolności finansowej klienta leasingowego – firmy JDG lub spółki. Aby ją ocenić oraz potwierdzić brak innych ograniczeń, konieczna jest najpierw jego zgoda na weryfikację, a więc już na tym etapie potrzebny jest zdalny podpis przez klienta leasingowego odpowiedniego dokumentu (np. przez integrację z Autenti lub autorski moduł podpisu). Dalej SellFee automatycznie pobiera dane z baz BIG, BIK, KRD czy rejestrów państwowych.
Elastyczność SellFee pozwala firmie obsługującej leasing zadecydować, jak szczegółowe sprawdzenie przeprowadzić i w którym momencie – np. pełna weryfikacja danych finansowych (dokumenty księgowe, analiza historii rachunku, inne wg dyrektywy PSD2). Może to nastąpić na początku procesu lub dopiero przy finalizacji wniosku.
3. Decyzja kredytowa:
- Automatyczna decyzja: system może natychmiast wydać decyzję (pozytywną lub odmowną) w oparciu o zaszyte w SellFee polityki ryzyka danej firmy leasingowej.
- Wsparcie analityków: jeśli wniosek wymaga indywidualnej oceny, trafia do analityka kredytowego. Analityk, pracując na tym samym systemie (dalej w SellFee), wykonuje dodatkowe weryfikacje i wydaje decyzję, która wraca do doradcy lub sprzedawcy w salonie. Ten na bieżąco śledzi działanie systemu i zwykle w kilka minut jest w stanie przekazać klientowi ostateczną decyzję.
4. Elastyczna konstrukcja oferty i negocjacje: dynamiczne manewrowanie parametrami aż do podpisania umowy.
SellFee pozwala definiować oferty standardowe oraz promocyjne (np. dla konkretnych marek pojazdów czy partnerów dealerskich). Doradca otrzymuje zdefiniowane widełki cenowe, w których może samodzielnie modyfikować ratę i wpłatę własną, aby przygotować optymalną ofertę dla klienta.
Jeśli sytuacja wymaga dodatkowych odstępstw (np. zgoda dyrektora), system automatycznie kieruje wniosek po ścieżce akceptacji. Co ważne, zmiana parametrów jest możliwa na każdym etapie aż do momentu podpisania umowy – np. gdy klient dostanie w ostatniej chwili kontrofertę.
5. Przygotowanie umowy, kompletowanie dokumentów, e-podpis i KSeF w backoffice: cyfrowa finalizacja, pełna kontrola dokumentacji, bezpieczny e-podpis.
Generowanie umowy następuje automatycznie w SellFee. Dokument zostaje następnie podpisany cyfrowo. Z kolei zespół backoffice sprawnie zamyka proces sprzedażowy – system pobiera fakturę z KSeF. Na podstawie faktury dostępnej w KSeF możliwa jest np. rejestracja pojazdu i następnie wydanie przedmiotu leasingu.
Jedną z kluczowych zalet SellFee jest elastyczne zarządzanie dokumentacją przedmiotu. System pozwala skompletować i zweryfikować wszystkie niezbędne załączniki – od podstawowych dokumentów tożsamości, przez specyfikacje samochodów, aż po skomplikowaną dokumentację techniczną maszyn czy sprzętu ciężkiego. W SellFee można precyzyjnie skonfigurować, jakie elementy muszą zostać dostarczone i sprawdzone na etapie wydawania decyzji kredytowej, a jakie są wymagane dopiero do podpisania umowy. System sam pilnuje statusu i weryfikacji każdego pliku.
Tak skonstruowany proces, dzięki omnikanałowej platformie SellFee, pozwala zamknąć proste transakcje leasingowe nawet w kilka minut.
Szybkie porównanie wybranych obszarów – proces tradycyjny vs. proces z SellFee
| Obszar | Tradycyjny proces leasingowy | Proces z SellFee |
|---|---|---|
| Weryfikacja tożsamości | Ręczne przepisywanie danych z dowodu, skanowanie dokumentów | Błyskawiczny e-KYC przez mObywatela i zdalne zgody |
| Pobieranie danych z baz | Logowanie do wielu osobnych systemów (BIK, BIG, GUS) | Automatyczny odczyt z baz w tle w kilka sekund |
| Zmiana parametrów oferty | Wymaga powtórnego generowania wniosku i nowej ścieżki akceptacji | Elastyczna zmiana parametrów w widełkach aż do podpisania umowy |
| Rozliczenie faktury i wydanie | Oczekiwanie na papierową fakturę, ręczne wprowadzanie do systemu | Odczyt z KSeF po identyfikatorze, możliwe natychmiastowe wydanie przedmiotu leasingu i rejestracja |
Omnikanałowość, poziomy dostępów i praca zespołowa
SellFee, działając jako omnikanałowa platforma, integruje poszczególne kanały komunikacji w firmie leasingowej w jedno spójne środowisko. Jednocześnie dba o bezpieczeństwo i podział ról w organizacji. W zależności od potrzeb firmy leasingowej, w systemie pracują różne grupy użytkowników:
- Partner / handlowiec w salonie: może otrzymać dedykowany interfejs do szybkiego wprowadzenia podstawowych danych klienta przy biurku.
- Doradca leasingowy: przejmuje wniosek, dopasowuje warunki cenowe i kompletuje dokumenty.
- Analityk kredytowy: posiada pełen wgląd w historię i bazy danych, podejmując decyzje w trudniejszych przypadkach.
- Management / centrala: posiada pełny dostęp do danych.
Kluczowe funkcjonalności SellFee i wynikające z nich korzyści dla firm obsługujących leasing
| Funkcjonalność | Korzyść dla firmy leasingowej |
|---|---|
| Zwiększenie sprzedaży i elastyczność ofertowa | |
| Obsługa akcji promocyjnych i marketingowych | Szybki Time-to-Market kampanii: system umożliwia błyskawiczne korzystanie z ofert specjalnych (np. „Promocyjny leasing wakacyjny”) dla konkretnych grup klientów, marek pojazdów czy partnerów handlowych. |
| Pakietyzacja usług w kalkulatorze (np. leasing + ubezpieczenie) | Wyższy wskaźnik cross-sell i większa marżowość: możliwość zaoferowania klientowi produktów dodatkowych (np. ubezpieczeń) w ramach jednej raty zwiększa wartość transakcji bez komplikowania procesu. System może obsłużyć także własne polisy ubezpieczeniowe dostarczane przez klienta. |
| Sprzedaż w modelu self-service | Skalowanie kanałów dotarcia: daje możliwość udostępnienia końcówki systemu klientom lub partnerom (np. w salonie), odciążając doradców przy wstępnym wprowadzaniu danych. |
| Oferty pre-approved i wsparcie negocjacji | Wyższa konwersja wniosków: szybkie generowanie wstępnie zatwierdzonych ofert oraz możliwość bezpiecznego manewrowania ceną w ramach zdefiniowanych widełek ułatwia doradcy domknięcie sprzedaży „tu i teraz”. |
| Automatyzacja operacji i kontrola ryzyka | |
| Błyskawiczne badanie zdolności i ocena ryzyka | Krótszy czas decyzji (Time-to-Yes): zaszyty silnik reguł automatyzuje scoring, skracając czas oczekiwania na decyzję z dni do minut, przy jednoczesnym zachowaniu pełnego bezpieczeństwa procedur. |
| Inteligentne kompletowanie i weryfikacja dokumentacji | Eliminacja przestojów i pomyłek: możliwość elastycznej konfiguracji checklist. System sam pilnuje, czy na danym etapie – do decyzji lub do umowy – dostarczono i zweryfikowano komplet załączników. |
| Cyfrowe podpisywanie dokumentów | Finalizacja umowy w kilka minut: zdalny e-podpis zamyka transakcję natychmiast po wydaniu decyzji. |
| Zarządzanie szablonami i archiwizacja dokumentów | Spójność dokumentacji i porządek: centralne zarządzanie wzorami umów dzięki modułowi TemplaR gwarantuje ich stałą zgodność z prawem, a zautomatyzowana archiwizacja ułatwia późniejszy wgląd w historię klienta. |
| Bezpieczeństwo, zarządzanie i compliance | |
| Zgodność z prawem | Proces sprzedaży z gwarancją zgodności od strony regulacji, bezpieczeństwo w standardach jak dla bankowości: system spełnia wszystkie niezbędne regulacje, jak DORA (Digital Operational Resilience Act), GDPR, NIS2, jest wyposażony w mechanizmy ochrony danych i zabezpieczenia przed cyberatakami. |
| Zarządzanie zadaniami i procesami (workflow) | System precyzyjnie prowadzi wniosek krok po kroku pomiędzy doradcą, analitykiem a zespołem backoffice. Nic nie gubi się w skrzynkach mailowych, a stan każdego wniosku jest widoczny w czasie rzeczywistym. |
| Zarządzanie uprawnieniami (compliance & security) | Sterowanie dostępem do danych jest w pełni elastyczne – doradca lub partner widzi wyłącznie swoje wnioski, menedżer ma wgląd w pracę zespołu, a centrala posiada pełen obraz organizacji. Zapewnia to pełną zgodność z wymogami prawnymi i wewnętrznymi politykami bezpieczeństwa. |
| Raportowanie | SellFee gromadzi i wystawia kluczowe parametry procesowe. Zarząd oraz menedżerowie otrzymują twarde dane potrzebne do podejmowania decyzji biznesowych – od wydajności poszczególnych kanałów sprzedaży po analizę czasów procesowania wniosków. |
Dlaczego warto postawić na leasing z SellFee od in4mates?
Wybór systemu do obsługi core’owych procesów leasingowych to decyzja strategiczna. Oczywiście kluczowa jest automatyzacja i uproszczenie realizacji procesów. Warto jednak zwrócić uwagę na inne niezwykle ważne kwestie, jak jakość wdrożenia i bezpieczeństwo.
Na tle innych rozwiązań IT dostępnych dla branży finansowej SellFee wyróżnia się przede wszystkim omnikanałowością, czyli jeden system obsługuje wszystkie kanały sprzedaży, oraz unikalną architekturą, która łączy zalety dedykowanego oprogramowania, sprawdzonego w branżach regulowanych, z szybkością wdrożenia.
1. Gotowe komponenty i „zaszyte” branżowe know-how
Wielu dostawców oferuje dziś elastyczne platformy, które wymagają budowania każdego procesu i formuły od zera. SellFee dostarczany jest z gotową bazą sprawdzonych komponentów i zamodelowanych procesów branżowych (podobnie jak w systemach klasy ERP czy CRM). Wybierając SellFee, klient kupuje gotowe, unikalne know-how z zakresu oceny ryzyka, weryfikacji tożsamości czy generowania umów, skracając czas wdrożenia do absolutnego minimum.
2. Potężne możliwości parametryzacji i konfiguracji
Gotowe komponenty nie oznaczają sztywnych ram. SellFee projektowano z myślą o pełnej elastyczności – niemal każdy element procesu, od widełek cenowych, przez poziom uprawnień, po skomplikowane checklisty dokumentów dla maszyn czy pojazdów, podlega swobodnej parametryzacji bez konieczności kosztownego programowania od podstaw. Modułowość rozwiązania pozwala również na wykorzystanie go do usprawnienia całego procesu lub tylko jego części – wszystko zależy od potrzeb i decyzji klienta.
3. Bankowy poziom bezpieczeństwa i skalowalność
Na rynku finansowym nie ma miejsca na rozwiązania niedojrzałe czy testowane na „żywym organizmie”. SellFee od in4mates to platforma, która powstała w oparciu o rygorystyczne standardy sektora bankowego i branży silnie regulowanej – tam, gdzie bezpieczeństwo, stabilność i wydajność przy masowym ruchu są bezwzględnym wymogiem. Dzięki temu firmy leasingowe otrzymują rozwiązanie sprawdzone produkcyjnie, przebadane pod kątem bezpieczeństwa oraz zdolne do obsługi tysięcy procesów w czasie rzeczywistym. Architektura systemu gwarantuje bezawaryjną pracę nawet przy nagłych skokach liczby wniosków w szczytach sprzedażowych.
in4mates od ponad 15 lat realizuje wdrożenia dla firm z branży finansowej, rozwijając jednocześnie flagowe produkty, takie jak SellFee, inVoice czy TemplaR. Z rozwiązań in4mates od lat korzystają największe instytucje finansowe. Do grona klientów in4mates należą m.in. Credit Agricole, BNP Paribas, Bank BPS, a także PKO Leasing – największy dostawca usług leasingowych w Polsce oraz LeaseLink – lider rynku leasingu online.
Podsumowanie
Przewaga konkurencyjna w branży leasingowej nie zależy już tylko od wysokości stóp procentowych czy atrakcyjności przedmiotu – zależy od szybkości i wygody obsługi.
Dzięki SellFee od in4mates Twoja firma leasingowa czy sieć partnerska może połączyć rygorystyczne procedury bankowe z bezszwowym procesem cyfrowym. Mniej biurokracji i automatyzacja to krótszy czas do wydania decyzji, wyższa konwersja sprzedaży oraz zadowoleni klienci i doradcy.
Zmień sposób, w jaki procesujesz wnioski leasingowe – zaufaj sprawdzonym rozwiązaniom technologicznym, z których korzystają liderzy rynku.
💬 Porozmawiajmy o automatyzacji procesów w Twojej firmie
Chcesz sprawdzić, jak SellFee może usprawnić ścieżkę sprzedażową w Twojej organizacji? Skontaktuj się z naszymi ekspertami – chętnie zaprezentujemy możliwości systemu podczas dedykowanego pokazu demo.
📪 Paweł Łaciński, Partner zarządzający, in4mates – pawel.lacinski@in4mates.com
📪 Tomasz Król, Business Development Manager, in4mates – tomasz.krol@in4mates.com, tel. +48 504 142 361
